ประกันอัคคีภัย คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ทำไมคนซื้อบ้านควรทำ!

แม้ว่าบ้านจะเป็นพื้นที่ปลอดภัยสำหรับใครหลายคน แต่ก็เสี่ยง “ไม่ปลอดภัย” ต่อเหตุการณ์ไม่คาดคิดได้เช่นเดียวกัน เช่น เหตุการณ์ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ ซึ่งอาจสร้างความสูญเสียอย่างมหาศาลให้กับผู้อยู่อาศัย การทำประกันอัคคีภัยบ้าน จึงเป็นวิธีที่จะช่วยปกป้องทั้งทรัพย์สินและความมั่นคงทางการเงินของเจ้าของบ้านได้ โดยในบทความนี้ เราจะพาไปทำความเข้าใจ ประกันอัคคีภัย คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง แล้วทำไมคนซื้อบ้านควรทำ?

ประกันอัคคีภัย คืออะไร?

ประกันอัคคีภัยบ้าน คือ ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อบ้านและสิ่งปลูกสร้าง อันเกิดจากเหตุไฟไหม้ ฟ้าผ่า หรือการระเบิดจากแก๊สหุงต้ม โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม หรือสร้างบ้านใหม่ กรณีเกิดเหตุร้ายแรง

โดยปัจจุบัน ประเภทของประกันอัคคีภัย คือจะมีให้เลือก 2 รูปแบบ ได้แก่ ภาคบังคับ และภาคสมัครใจ

• ประกันอัคคีภัยบ้านภาคบังคับ : สำหรับผู้กู้ซื้อบ้านกับสถาบันการเงิน ธนาคารมักกำหนดให้ทำประกันอัคคีภัยครอบคลุมระยะเวลากู้ เพื่อเป็นหลักประกันให้กับทรัพย์สิน
• ประกันอัคคีภัยบ้านภาคสมัครใจ : สำหรับเจ้าของบ้านทั่วไปที่ต้องการเพิ่มความอุ่นใจ แม้จะไม่มีข้อบังคับจากธนาคาร

ประกันอัคคีภัย คุ้มครองอะไรบ้าง?

ความคุ้มครองของประกันอัคคีภัยบ้านแตกต่างกันไปตามแผนและบริษัทประกัน แต่โดยทั่วไปจะครอบคลุมดังนี้

1. ความเสียหายจากไฟไหม้

หากถามว่าประกันภัยบ้าน คุ้มครองอะไรบ้าง? ความคุ้มครองหลัก ๆ ของประกันอัคคีภัย คือ การคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวบ้าน โครงสร้าง สิ่งปลูกสร้าง เฟอร์นิเจอร์ และทรัพย์สินภายในบ้าน จากสาเหตุไฟไหม้ ไม่ว่าจะเป็น ไฟไหม้เพราะไฟฟ้าลัดวงจร เตาแก๊สรั่ว หรือจากสาเหตุภายนอกอื่น ๆ เช่น ไฟป่าลุกลาม

2. ความเสียหายจากฟ้าผ่า

อีกหนึ่งความคุ้มครองของประกันอัคคีภัย คือ การคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการถูกฟ้าผ่าโดยตรง เช่น ความเสียหายต่อหลังคา โครงสร้างบ้าน หรือระบบไฟฟ้าภายในบ้าน และยังรวมถึงกรณีฟ้าผ่าที่ทำให้เกิดไฟไหม้ตามมาอีกด้วย

3. ความเสียหายจากการระเบิดของแก๊สหุงต้ม

ประกันไฟไหม้บ้านยังให้ความคุ้มครองกรณีเกิดการระเบิดจากแก๊สหุงต้ม (LPG) หรือระบบแก๊สที่ติดตั้งภายในบ้าน ซึ่งทำให้เกิดความเสียหายต่อโครงสร้างของบ้าน และทรัพย์สินต่าง ๆ ภายในบ้าน

4. ความเสียหายจากภัยธรรมชาติ

ประกันไฟไหม้บ้านในหลายแผนประกัน ยังสามารถเพิ่มความคุ้มครองต่อภัยธรรมชาติได้ด้วยเช่นกัน เช่น น้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว หรือพายุลูกเห็บ รวมถึงการคุ้มครองกรณีที่บ้านถูกทำลายจากบุคคลภายนอก เช่น การจลาจล การก่อวินาศกรรม หรือการบุกรุกทำลายทรัพย์สิน เป็นอีกหนึ่งความคุ้มครองเสริมจากประกันอัคคีภัย

5. คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินภายใน

อีกความคุ้มครองของประกันอัคคีภัย คือ คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินภายใน นอกจากตัวบ้านแล้ว บางแผนประกันยังคุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัว เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ หรือของใช้มีค่าอื่น ๆ ที่เสียหายจากเหตุไฟไหม้หรือภัยที่ระบุในกรมธรรม์

6. ค่าใช้จ่ายชดเชยเพิ่มเติม

นอกจากนี้ ประกันอัคคีภัยบ้าน ยังให้ความช่วยเหลือในค่าใช้จ่าย กรณีต้องหาที่อยู่อาศัยชั่วคราวระหว่างซ่อมแซมบ้าน รวมถึงค่าขนย้ายและจัดเก็บทรัพย์สินที่เหลือ เพื่อป้องกันความเสียหายเพิ่มเติมได้อีกด้วย

ทำไมคนมีบ้าน ควรทำประกันอัคคีภัยบ้าน?

1. คุ้มครองทรัพย์สินมูลค่าสูง

บ้านถือเป็นหนึ่งในทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงที่สุดของคนส่วนใหญ่ การสร้างหรือซื้อบ้านต้องใช้เงินลงทุนตั้งแต่หลักแสนจนถึงหลายล้านบาท หากเกิดเหตุไฟไหม้หรือความเสียหายรุนแรง การซ่อมหรือสร้างใหม่อาจเป็นภาระทางการเงินมหาศาล การทำประกันอัคคีภัยบ้านจึงเป็นวิธีที่ช่วยปกป้องมูลค่าทรัพย์สินเหล่านี้ได้

2. ความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดคิดมีอยู่เสมอ

ไม่ว่าจะดูแลบ้านอย่างรอบคอบแค่ไหน แต่เหตุไม่คาดคิดก็มักจะเกิดขึ้นได้เสมอโดยไม่มีสัญญาณเตือนล่วงหน้า เช่น เหตุไฟไหม้จากระบบไฟฟ้าลัดวงจร เหตุไฟไหม้จากฟ้าผ่า หรือการระเบิดจากแก๊สหุงต้ม การทำประกันอัคคีภัยบ้านจึงเป็นการวางแผนล่วงหน้าเพื่อรองรับความเสี่ยงเหล่านี้

3. ค่าเบี้ยประกันไม่สูง

อีกหนึ่งเหตุผลที่ควรทำประกันอัคคีภัยบ้าน คือ เบี้ยประกันไม่แพงมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ โดยเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน มักอยู่แค่หลักร้อยถึงหลักพันต่อปี แต่ให้ความคุ้มครองหลักแสนถึงหลักล้านบาท

4. เพิ่มความมั่นใจและความอุ่นใจ

ข้อดีของการมีประกันอัคคีภัยบ้าน คือ ทำให้เจ้าของบ้านและครอบครัวรู้สึกอุ่นใจมากขึ้น โดยสามารถมั่นใจได้ว่า หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น จะได้รับเงินชดเชยและความช่วยเหลืออย่างแน่นอน ซึ่งจะช่วยลดภาระทางการเงินได้อย่างดี

ประกันอัคคีภัยบ้าน ซื้อยังไง? 

1. ซื้อผ่านบริษัทประกันภัยโดยตรง

วิธีหลัก ๆ ในการซื้อประกันอัคคีภัย คือ การติดต่อไปยังบริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อขอรายละเอียดความคุ้มครองและใบเสนอราคาโดยตรง จากนั้นเลือกแผนที่ตรงกับความต้องการ เช่น วงเงินคุ้มครองเฉพาะตัวบ้าน หรือครอบคลุมทรัพย์สินภายใน พร้อมตรวจสอบเงื่อนไขและเบี้ยประกัน เมื่อชำระเงินแล้วจะได้รับกรมธรรม์ทั้งในรูปแบบเอกสารและดิจิทัล

2. ซื้อผ่านธนาคาร

อีกหนึ่งวิธีการซื้อประกันอัคคีภัย คือ การซื้อผ่านธนาคาร ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กู้ซื้อบ้าน เนื่องจากสินเชื่อบ้านจากหลาย ๆ ธนาคารมีแพ็กเกจประกันอัคคีภัยบ้านอยู่แล้ว โดยมักจะมาพร้อมกับโปรโมชั่นพิเศษ เช่น โปรโมชั่นลดเบี้ยประกัน หรือผ่อนชำระค่าเบี้ยไปพร้อมค่างวดบ้าน

3. ซื้อผ่านโบรกเกอร์ประกันภัย

การซื้อประกันอัคคีภัยบ้านผ่านโบรกเกอร์ มีข้อดีคือสามารถเปรียบเทียบแผนประกันจากหลาย ๆ บริษัท พร้อมแนะนำข้อดีข้อเสียของแต่ละแผนได้ เพื่อให้ผู้ซื้อสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการที่แท้จริงได้ โดยไม่ต้องเสียเวลาศึกษาแผนของแต่ละบริษัทด้วยตนเอง

4. ซื้อออนไลน์

และวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการซื้อประกันอัคคีภัย คือ การซื้อประกันไฟไหม้บ้านผ่านช่องทางออนไลน์ โดยปัจจุบันหลาย ๆ บริษัท มีระบบซื้อและชำระเบี้ยผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน ทำให้ผู้ซื้อสามารถรับกรมธรรม์ทางอีเมลได้ทันที เพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการซื้อประกันอัคคีภัยบ้านมากขึ้น

ประกันอัคคีภัย คือเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่เจ้าของบ้านทุกคนควรพิจารณา เพราะสามารถช่วยบรรเทาความเสียหายจากเหตุไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิดจากแก๊ส และภัยอื่น ๆ ได้อย่างครอบคลุม การเลือกทำประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่เพียงแต่เพิ่มความอุ่นใจให้กับครอบครัวในระยะยาวเท่านั้น แต่ยังเป็นการคุ้มครองทรัพย์สิน และลดภาระทางการเงินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ไม่ว่าคุณจะมีบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือแม้แต่การซื้อพูลวิลล่า เพื่อการลงทุนก็ตาม

หากต้องการสอบถามเรื่องบ้านเพิ่มเติม สามารถปรึกษา rochalia ได้ทุกวัน เพราะเราเป็นผู้เชี่ยวชาญเรื่องบ้านที่มีประสบการณ์ในแวดวงอสังหาริมทรัพย์เชียงใหม่มาอย่างยาวนาน หากคุณสนใจเกี่ยวกับบ้านสไตล์โมเดิร์น เชียงใหม่ รวมถึงอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เพิ่มเติม ติดต่อเราได้ทันที