รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี 2568 คุ้มที่สุด?
ทางออกของการมีหนี้บ้าน ก็คือการรีไฟแนนซ์บ้าน ที่จะช่วยเปลี่ยนเงื่อนไขลดดอกเบี้ยหนี้ลง ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน ทำให้การเงินมีความคล่องตัวมากยิ่งขึ้น ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน แล้วควรเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี? บทความนี้มีคำตอบ
รีไฟแนนซ์ คืออะไร?
การรีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารเดิม ซึ่งจะช่วยลดค่าภาระในการผ่อนต่อเดือนลงได้ โดยจะทำหลังจากผ่อนบ้านไปแล้ว 3 ปีขึ้นไป โดยดอกเบี้ยสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน จะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบ ได้แก่
การคิดดอกเบี้ยแบบคงที่
การคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ คือ ดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดไว้อย่างชัดเจน และจะไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น ธนาคารกำหนดให้อัตราดอกเบี้ยช่วง 3 ปีแรก อยู่ที่ 3% ต่อปี ผู้กู้ก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 3% ไปจนกว่าจะครบ 3 ปี
ดอกเบี้ยแบบลอยตัว
ดอกเบี้ยแบบลอยตัว คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ตามทิศทางการตลาด โดยอิงจากค่า MLR, MOR หรือ MRR ที่ถูกกำหนดออกมาในเวลานั้น เช่น ปีแรกอัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 2.5% ต่อปี ผู้กู้จะได้จ่ายดอกเบี้ยในอัตรานี้ไปจนกว่าจะมีการเปลี่ยนแปลง หากปีที่สองอัตราดอกเบี้ยปรับเป็น 2.3% ต่อปี ก็จะได้จ่ายถูกลงในปีที่สองนั่นเอง
รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี 2568
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ธอส (ธนาคารอาคารสงเคราะห์)
| ปี | กรณีไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) | กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) |
| ปีที่ 1 | 1.39% ต่อปี | 0.99% ต่อปี |
| ปีที่ 2 | 3.90% ต่อปี | 3.50% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | 4.60% ต่อปี | 4.20% ต่อปี |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | ||
| ลูกค้าสวัสดิการ | MRR – 1.00% ต่อปี | MRR – 1.00% ต่อปี |
| ลูกค้ารายย่อย | MRR – 0.50% ต่อปี | MRR – 0.50% ต่อปี |
| ชำระหนี้ฯ/ซื้ออุปกรณ์ฯ | MRR ต่อปี | MRR ต่อปี |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารออมสิน
| ปี | กรณีไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) | กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) |
| ปีที่ 1 – 3 | MRR – 1.800% | MRR – 1.300% |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | MRR – 0.750% | MRR – 0.250% |
| เฉลี่ย 3 ปี | 4.795% | 5.295% |
| EIR | 5.472% | 5.965% |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
- ปัจจุบัน MRR เท่ากับ 6.595% ต่อปี (ตั้งแต่วันที่ 5 มีนาคม 2568 เป็นต้นไป)
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) อยู่ระหว่าง 5.472% – 5.965% คำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลา 20 ปี แบบผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน กรุงไทย
| รูปแบบ | ปี | กรณีไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) | กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) |
| วงเงินกู้น้อยกว่า 3 ล้านบาท | ปีที่ 1 | 2.49% | 2.19% |
| ปีที่ 2 | 4.38% | 4.38% | |
| ปีที่ 3 | 4.38% | 4.38% | |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | MLR –0.825% | MLR –0.825% | |
| ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี (%) | 3.65% | 3.75% | |
| EIR**(%) | 5.05% | 5.09% | |
| วงเงินกู้ 3 ล้านบาท ขึ้นไป | ปีที่ 1 | 2.29% | 1.99% |
| ปีที่ 2 | 3.39% | 3.39% | |
| ปีที่ 3 | 4.49% | 4.49% | |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | MLR –0.825% | MLR –0.825% | |
| ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี (%) | 3.29% | 4.91% | |
| EIR**(%) | 3.39% | 4.96% | |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR)** แบบวงเงินกู้ น้อยกว่า 2 ล้านบาท คำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 7,500 บาท/เดือน และ แบบวงเงินกู้ ตั้งแต่ 2 ล้านบาท ขึ้นไป คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 14,900 บาท/เดือน | MLR = 6.75% ต่อปี (ณ วันที่ 15 พ.ค. 68)
- ทุกทางเลือกอัตราดอกเบี้ย : สามารถเลือกผ่อนต่ำ ล้านละ 3,500 บาท/เดือน ในปีที่ 1 ได้
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน กรุงศรี
| วงเงินกู้ | ทางเลือก | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ปีที่ 4 ขึ้นไป | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
| 1ล้านบาทขึ้นไป | 1 | 2.35% | 2.95% | 3.65% | MRR-1.50% | 2.983% | 4.138% |
| 2ฟรีค่าจดจำนอง | 2.70% | 3.30% | 4.00% | MRR-1.50% | 3.333% | 4.346% | |
| 3 | 1.80% | 3.60% | MRR-2.775% | MRR-1.50% | 3.248% | 4.266% | |
| 4ฟรีค่าจดจำนอง | 1.80% | 3.80% | MRR-1.875% | MRR-1.50% | 3.615% | 4.460% |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน CIMB
| ปี | กรณีไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) | กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) |
| รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป | ||
| ปีที่ 1 | คงที่ = 1.79% | คงที่ = 1.59% |
| ปีที่ 2 | MRR – 5.235% | MRR – 5.435% |
| ปีที่ 3 | MRR – 5.235% | MRR – 5.435% |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | MRR – 2.00% | MRR – 2.00% |
| ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี (%) | 3.12% | 2.92% |
| ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา | 5.96% | 5.90% |
| รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป (ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงิน ไม่เกิน 100,000 บาท) | ||
| ปีที่ 1-3 | MRR – 5.635% | MRR – 5.835% |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | MRR – 2.00% | MRR – 2.00% |
| ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี (%) | 3.39% | 3.19% |
| ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา | 6.05% | 5.99% |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.90%-5.96% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 14 มีนาคม 2568 = 9.025% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน TTB
| ทางเลือก | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ปีที่ 4 ขึ้นไป | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
| 1 | 1.90% | 3.46% | 4.09% | MRR-1.78% | 3.15% | 4.853% |
| 2 | 3.09% | 3.09% | 3.09% | MRR-1.78% | 3.09% | 4.830% |
| 3 | 4.09% | 4.09% | 4.09% | MRR-1.78% | 4.09% | 5.198% |
***สำรวจดอกเบี้ยรี ไฟแนนซ์บ้าน 2568 ณ วันที่ 6 มิถุนายน 2568
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.830% – 5.216% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 16 พ.ค. 68 = 7.555% ต่อปี
ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน
เช็กความพร้อมในการรีไฟแนนซ์
ความพร้อมในที่นี้หมายถึงความสามารถในการชำระหนี้ ที่สามารถตรวจสอบได้จากเอกสารรายได้และเครดิตบูโร หากประวัติดี มีการชำระหนี้ตามกำหนดได้ ก็จะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ แต่ถ้ามีประวัติเสีย หรือมียอดค้างชำระหลาย ๆ เดือน อาจถูกปฏิเสธการรีไฟแนนซ์ได้
รีเช็กเงื่อนไขสินเชื่อเดิม
บางธนาคารมีเงื่อนไขว่าหากมีการรีไฟแนนซ์บ้านก่อนระยะเวลาที่กำหนด หรือปิดบัญชีสินเชื่อก่อนกำหนดจะต้องจ่ายค่าปรับในจำนวนที่ทางธนาคารกำหนดไว้ เช่น มีการปรับในจำนวน 2–3% ของยอดคงค้าง
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร
โดยเปรียบเทียบจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี หรืออัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาของแต่ละธนาคาร ไม่ควรดูแค่อัตราดอกเบี้ย 1-2 ปีแรกเท่านั้น
เตรียมค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ให้พร้อม
สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็ต้องมีการจัดเตรียมให้พร้อมด้วยเช่นกัน โดยจะมีทั้งค่าจดจำนองใหม่, ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าธรรมเนียมธนาคาร, ค่าอากรแสตมป์ และค่าประกันภัยอัคคีภัย
เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้ครบถ้วน
เอกสารส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล
- ทะเบียนสมรส (กรณีกู้ร่วม)
เอกสารแสดงหลักฐานทางการเงิน (สำหรับผู้ที่เป็นพนักงานบริษัท)
- สลิปเงินเดือนล่าสุด
- หนังสือรับรองเงินเดือนไม่เกิน 3 เดือน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
เอกสารแสดงหลักฐานทางการเงิน (สำหรับเจ้าของกิจการส่วนตัว)
- เอกสารทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท
- หลักฐานการเสียภาษีเงินได้จากกรมสรรพากร
เอกสารหลักประกันการรีไฟแนนซ์บ้าน
- สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (เช่น โฉนดที่ดิน หรือ หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2)
- สำเนาหนังสือสัญญาการซื้อขายหรือให้ที่ดิน ทด.13 หรือ 14 หรือสัญญาซื้อขายห้องชุด
- สำเนาสัญญากู้จากธนาคารเก่า
- สำเนาสัญญาจำนองที่ดิน หรือ สำเนาสัญญาจำนองห้องชุด
- สำเนาใบเสร็จแสดงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบ้านหรือสำเนาใบเสร็จผ่อนชำระค่างวดบ้าน
- แผนที่ตั้งของหลักประกันโดยสังเขป
การรีไฟแนนซ์บ้าน เปรียบเสมือนตัวช่วยผ่อนภาระหนี้จากหนักเป็นเบาได้ บางกรณีสามารถรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงินเพื่อนำเงินมาปรับปรุงบ้าน หรือรวมภาระหนี้ทั้งหมดไว้ในก้อนเดียวได้ด้วยเช่นกัน ถือเป็นอีกทางเลือกที่จะช่วยขยายสภาพคล่องทางการเงิน ให้คนมีบ้านมีเงินเหลือมาเติมเต็มบ้านในฝันให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้นนั่นเอง
และหากใครที่อยากมีบ้านในฝันในพิกัดยอดนิยม ไม่ว่าจะเป็น บ้านสไตล์โมเดิร์น เชียงใหม่ หรือ บ้านมินิมอล เชียงใหม่ หรือต้องการซื้อบ้านมือสองเชียงใหม่ สามารถติดต่อสอบถาม rochalia ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์มากว่า 6 ปี เพื่อขอคำปรึกษาได้
